Mara nyingi mabenki huwavutia watu wenye hali nzuri ya mkopo, wakati wa haraka sana unaweza kupata nyumba yako mwenyewe. Wakati huo huo, washauri wanasema kimya juu ya nini mikopo ni nini, vipengele vyake, na ni hatari gani ya kupoteza nyumba zote na fedha zilizowekeza. Kabla ya kuchukua mkopo, sio lazima kwanza kuchunguza masharti ya mikopo ya mikopo katika taasisi kadhaa za kifedha.
Je, ununuzi ni nini na unafanya kazi gani?
Neno "mortgage" linakopwa kutoka kwa Wagiriki, tafsiri ina maana "ahadi". Hata kusoma mapendekezo ya mabenki, sio watu wote wanaongozwa na jinsi gani mikopo inafanya kazi. Wakati wa kuamua juu ya suala la pesa, baadhi ya mabenki pia huzingatia kipato cha jumla cha familia, kutibu mume au mke kama wakopaji. Mpango wa mikopo ni rahisi sana:
- Mteja anachukua pesa kutoka benki na mara tu inapohesabiwa kikamilifu, amana imeondolewa, na ghorofa au gari huwa mali yake.
- Ikiwa mteja hawezi kulipa, mali imewekwa kwa ajili ya kuuzwa, sehemu ya mapato yameondolewa madeni, kwa kuzingatia maslahi.
Je! Nyumba ya mikopo ni nini?
Mara nyingi watu huchukua mikopo kununua ghorofa, na mabenki huenda kukutana. Hii ni moja ya huduma za kawaida za benki - mkopo wa mikopo kwa ajili ya makazi. Ni nini kinachojaribu katika nyumba ya mikopo? Benki huchota ghorofa mara moja, na si wakati mzima wote unapolipwa. Ikiwa tunazungumzia kuhusu nyumba kwa ajili ya mikopo, ni muhimu kwa mapema ili kuhesabu vizuri wakati huo:
- iwezekanavyo kulipa kila mwezi kiasi kilichohitajika kwa miaka mingi;
- kama unaweza kulipa benki ikiwa unapoteza kazi yako.
Wakati wa kuamua kugawa mkopo au la, benki inazingatia kama mteja ataweza kutoa kiasi cha kila mwezi kinachohitajika, kwa hiyo jukumu la msingi linachezwa na mishahara, mapato tu ya serikali yanazingatiwa. Baadhi ya taasisi za fedha huzingatia na mapato ya ziada, ambayo huongeza fursa za akopaye, lakini sio wateja wote wanakubali kutangaza kiasi hiki.
Hifadhi ya kijamii ni nini?
Katika nchi nyingi, serikali hukutana na familia zinazohitaji nyumba, miradi iliyojengwa, na mikopo ya mikopo. Je! Ni mikopo gani katika mipango ya kijamii na ambaye ana haki ya kushiriki:
- Mipango ambayo nyumba haipatikani chini ya masharti ya mikopo ya biashara.
- Watu ambao wanasubiri katika mstari wa kuboresha nafasi yao ya kuishi.
- Familia kubwa.
- Wanahitimu wa yatima.
- Wafanyakazi wa nyanja ya bajeti.
Serikali inatoa watu hao mkopo kwa maneno ya upendeleo, ambayo hutoa mikopo ya kijamii. Uamuzi kuu ni kwa benki, ikiwa familia haina mapato imara ambayo itaruhusu kulipa mkopo, basi taasisi ya kifedha ina haki ya kukataa. Hifadhi ya kijamii bado inajumuisha mipango ya familia za kijeshi na vijana, kwao hali hiyo kwa utoaji wa rehani hutolewa:
- Mortgage ya Jeshi . Benki inashughulikia fedha zilizokusanywa kwenye akaunti ya afisa, hasa kwa ununuzi wa nyumba. Wengine hulipwa na serikali.
- Mikopo kwa familia za vijana . Kwao, serikali hulipa tu ya tatu ya kiasi. Kuna hali mbili muhimu:
- umri - si zaidi ya miaka 35;
- wanapaswa kusimama kwenye mstari wa ghorofa.
Aina ya rehani
Wataalamu wana aina kadhaa za rehani maarufu.
- Juu ya mali isiyohamishika.
- Kwa nyumba au nyumba ya nchi.
- Juu ya nyumba.
- Juu ya majengo mapya.
- Kwa chumba.
- Kwa Cottage.
Mikopo ya nyumba za sekondari - mazoezi ya mabenki mengi, viwango - kutoka 8 hadi 15%. Kuna tofauti za mikopo ya mikopo, tofauti ni tu katika mchango: kutoka 10 hadi 50%. Wafadhili hujifunza kwa makini mada yote ya ahadi na hali ya kifedha ya akopaye na anaweza kukataa ikiwa:
- nyumba inunuliwa kutoka kwa jamaa;
- baada ya kifo cha mmiliki wa zamani, miezi sita ilipita;
- akopaye ana watoto chini ya umri wa miaka 18;
- mmoja wa wamiliki wa ushirikiano ni batili.
Benki ni makini sana kwa hali ya kiufundi ya jengo, wakati mikopo inatolewa kwa ununuzi wa nyumba. Kwa hiyo, nafasi ya kuwapa fedha kwa ajili ya ghorofa katika nyumba ya jumuiya, aina ya hoteli au hosteli ni ndogo sana. Kuvaa kwa nyumba hawezi kuzidi miaka 55. Mpangilio wa ghorofa lazima iwe sambamba na michoro za BTI. Kwa hiyo, ikiwa kulikuwa na upyaji upya, benki ina haki ya kuhalalisha mabadiliko yaliyofanywa.
Je! Ni thamani ya kuchukua mikopo?
Rehani ya faida inategemea moja kwa moja kiwango cha riba cha amana. Inachukuliwa kuwa masharti mazuri ya mikopo, ikiwa kiwango cha amana kimepunguzwa, kwa sababu maslahi ya malipo yanapunguzwa. Lakini benki nyingi zinazingatia wakati wote, kwa hiyo mkataba una takwimu kubwa, juu ambayo kiwango cha riba hawezi kuongezeka. Ikiwa una bahati, benki inaweza kutoa mikopo kwa kiwango cha riba, lakini si bahati ya kila mtu, na sio kila wakati.
Faida za mikopo
Faida za mikopo ni kwamba nyumba zinaweza kupatikana mara moja. Unaweza pia kutumia fomu hii ya msaada wa serikali, kama vile fidia kwa maslahi ya rehani. Kila mtu ana haki ya punguzo la kodi ya mali, ambayo inarudia fedha, na kulipa fidia kwa riba. Mara moja kwa mwezi, kiwango cha kodi ya mapato kutokana na mshahara wa mteja hurejeshwa.
Ili kupokea fursa hiyo, ni muhimu kuwasilisha huduma ya kodi kila mwaka:
- hati juu ya haki ya umiliki;
- tendo la kukubali na kuhamisha;
- taarifa juu ya utoaji wa mkopo.
Hasara za mikopo
Faida za mkopo huu ni dhahiri, lakini kuna pia hasara, muhimu zaidi ni kulipia zaidi ya mikopo. Kutokana na kwamba mkopo umewekwa rasmi kwa miaka kadhaa, kiasi hiki kinaonekana. Pia kuna mambo mabaya kama hayo:
- Huwezi kununua au kuuza nyumba, kujiandikisha wengine wa familia.
- Ikiwa hakuna fedha za malipo, benki ina haki ya kuuza ghorofa ya ghorofa.
- Ni marufuku kukodisha nyumba.
Je, ni bora - mkopo au mkopo?
Mara nyingi watu wanasita: ni mkopo unaofaa zaidi au mikopo? Jibu ni rahisi sana: mkopo ni manufaa zaidi kwa mnunuzi, na mikopo ni kwa benki. Mkopo wa mikopo unatia vikwazo juu ya matumizi ya nyumba, ikiwa kuna ukiukaji ambayo mkopo anaweza kuvunja mkataba na kudai kulipa madeni yote. Na kwa mkopo bila dhamana inawezekana kuuza nyumba na kulipa na mkopo, halali kwa kuondoa mali. Kwa hiyo, jibu ni dhahiri, lakini uamuzi wa mteja unategemea mambo mengi.
Je, ni bora - mkopo au mkopo?
Kutokana na mahitaji magumu ya mikopo, wateja wengi huchagua kwa muda mrefu, kusita kati ya mikopo na mkopo. Na mara nyingi huchagua kwa ajili ya mwisho. Jambo kuu ni kupata walinzi, kipato cha angalau moja ambayo haipaswi kuwa ya chini kuliko ya akopaye. Je, ni faida gani za nyumba ya mikopo?
- Ghorofa hupita kuwa milki.
- Chukua ghorofa benki haiwezi tena.
Unahitaji nini kuchukua mikopo?
Kufanya mkopo, unahitaji kuandaa mfuko wa nyaraka muhimu. Mtayarishaji pia anahitaji nyaraka za ziada kwa rehani, nakala za pasipoti za wanafamilia. Wakopeshaji na wadhamini pia huwasilisha nakala za hati. Baada ya yote, ni nini mortgage? Hii ni mkopo wa muda mrefu kwa dhamana. Kwa hiyo, unahitaji kutoa maombi ya mikopo, dodoso la benki na nakala:
- pasipoti;
- bima cheti cha bima ya pensheni ya hali;
- code ya kitambulisho;
- tiketi ya kijeshi kwa wanaume wa umri wa rasimu;
- hati juu ya elimu;
- hati ya ndoa au talaka;
- vyeti vya kuzaliwa kwa watoto;
- kitabu cha kazi, kuthibitishwa na mwajiri;
- nyaraka za mapato.
Inawezekana kulipa mikopo kabla ya muda?
Wakati mwingine watu huchukua mkopo kwa misingi ya kipato kikubwa, ambacho kitalipa mkopo mapema. Mabenki kuruhusu kulipa mikopo kwa moja ya mifumo.
- Tofauti. Kiasi kikubwa cha riba na mkuu hulipwa kwa hisa sawa, wakati wa mkataba unaoathiri. Chaguo hili ni faida zaidi kwa watumiaji, kwa kuwa madeni na riba hupungua wakati huo huo.
- Annuity. Kwanza, riba hulipwa, na kisha - sehemu kuu, gharama ya mkopo inaweza kulipwa tu baada ya kulipa riba. Nia hiyo inachukuliwa kwa muda wote wa mikopo.
Kufanya kulipa mapema ya mikopo, unahitaji kuandika maombi kwa taasisi ya kifedha kwa siku 30. Ni muhimu kusoma mambo kuhusu malipo ya bima, kwa kuwa mteja ana haki ya kulipa kiasi cha bima, lakini haitumiwi. Hii inaweza kutumika kwa majukumu yote ya mikopo na mali. Baada ya kukaa kamili na benki unahitaji kuchukua hati ya kufuata kamili na majukumu.
Jinsi ya kurudi riba juu ya mikopo?
Watu wachache wanajua kwamba mteja ana nafasi ya kurejea maslahi kwenye mikopo, ikiwa anatumia faida kama "kodi ya kufunguzwa". Jambo kuu ni kuonyesha kwamba kusudi la mikopo ni ununuzi wa ghorofa. Kisha swali na kurudi kwa mara kwa mara ya maslahi ni rahisi kutatuliwa. Tumia fursa hii inaruhusiwa mara moja tu. Katika hali gani ni faida isiyopewa?
- Ikiwa mmiliki wa nyumba anastaafu.
- Ikiwa nyumba ilinunuliwa na mjasiriamali kwa biashara.
- Ikiwa muuzaji na mnunuzi wana uhusiano wa uhusiano au wa kufanya kazi.
Ni muhimu kufungua nyaraka na ukaguzi wa kodi, uamuzi wa kurudi fedha huchukuliwa ndani ya mwezi. Nini lazima kuwa karatasi za msingi?
- hati juu ya haki ya umiliki wa nafasi ya kuishi;
- tendo la kupokea na kuhamisha ghorofa;
- mkataba wa kuuza;
- makubaliano ya mkopo juu ya mikopo;
- nakala za nyaraka za malipo, ambapo malipo ya riba kwa benki.