Sheria ya kwanza ya nyanja ya kifedha inasema kuwa pesa inapaswa kufanya kazi kwa kuongeza. Njia bora zaidi na sahihi ya kuweka fedha katika mzunguko ni kufanya amana katika benki. Hii siyo njia tu ya kupata pesa yako, lakini pia fursa ya kupokea mapato ya mara kwa mara (riba).
Amana - ni nini?
Kwa kiwango kikubwa kwa usahihi na tu inaonyesha shughuli kama hiyo ya fedha kama amana, unahitaji kurejea kwa istilahi ya kifedha. Amana ni aina maalum ya mkopo. Ikiwa mkopo wa watumiaji ni mkopo wa benki kwa mteja, basi amana za benki ni mikopo ambayo wateja hutoa kwa hiari benki yao, na hali ya kupata asilimia.
Shughuli hiyo ya kifedha ina faida kwa pande zote mbili, kwa dhamana na benki. Akisema ni amana gani, dhamana anapata fursa:
- kwa uhalali kuweka fedha za bure katika mzunguko;
- kupokea dhamana ya usalama wa fedha;
- kutumia kiwango cha riba.
Na benki inapata nafasi:
- ongezeko mauzo yako ya kifedha;
- kuongeza kiasi cha fedha za mkopo kwa mahitaji ya idadi ya watu;
- kuimarisha msimamo wake katika soko la fedha.
Amana ya amana - madeni ya benki kwa dhamana, na inakabiliwa na kurudi kwa lazima kwa mmiliki baada ya wakati fulani. Kabla ya kuchukua fedha zako kwenye benki, chagua aina gani ya mchango unayotaka. Ni muhimu kujua nini kinachofafanua amana rahisi kwa benki na riba kutoka kwa amana.
Ni tofauti gani kati ya amana na amana?
Amana ni pamoja na ufafanuzi mkali, na mchango ni moja ya aina zake kuu. Tofauti ya kwanza kati ya amana na amana ni kwamba pesa tu inaweza kutenda kama mkopo. Hiyo ni, mteja wa benki anafungua akaunti, anatoa kiasi fulani cha fedha juu yake na anaweka katika utaratibu wa shirika hili la benki kwa muda usiojulikana (au daima, juu ya mahitaji). Kwa muda maalum wa kuhifadhi, benki ina haki ya kuondoa fedha hizi kwa hiari yake mwenyewe.
Aina ya amana
Amana katika benki ina aina kadhaa, kulingana na masharti ya mkataba kati ya taasisi ya kifedha na mteja. Hivyo benki inaweza kutoa uwekaji wa fedha na hali:
- amana ya kusanyiko - amana na upyaji;
- akaunti ya akiba ya mstari;
- amana na hali ya mahitaji;
- akiba;
- amana ya multicurrency;
- amana na mtaji;
- amana ya usalama;
- pensheni;
- uwekezaji.
Kila aina ya mkataba ina sifa zake, pamoja na nuances yake. Kabla ya, kutoa upendeleo kwa hili au aina ya uwekezaji wa fedha, ni muhimu kujifunza kwa undani zaidi ni haki gani na wajibu mteja (depositor) atakuwa nayo, na ni faida gani na haki ambazo benki yenyewe inapata chini ya makubaliano hayo.
Amana ya ziada
Ikiwa unazingatia amana zote za faida katika mabenki, basi amana ya akiba ni mbadala nzuri ya haraka. Kutoka chaguo la kwanza, hii inajulikana na uwezo wa kufanya "infusion" ya mara kwa mara kwenye akaunti kuu - dhamana yenye upya. Hiyo ni, kwa kuweka kiwango fulani katika benki kwa asilimia, mteja kwa hiari yake mwenyewe anaweza kuongeza mwili wa amana hatua kwa hatua kwa kuweka amana mpya kwa akaunti hii.
Katika kesi hiyo, pia, hali ya kuweka pesa kwa muda uliowekwa katika mkataba au kwa muda wa amana za mahitaji inatumika pia. Nuru tu ni kwamba mteja anajaribu kujaza akaunti kwa daima kwa kiasi fulani (unaweza zaidi, lakini si chini) maalum katika mkataba. Kiwango cha amana hiyo itakuwa tofauti kulingana na hali ambazo benki hutoa mteja.
Amana ya muda mfupi
Miongoni mwa bidhaa zote zinazotolewa na benki, ni muhimu kulipa kipaumbele kwa amana nyingine ya faida - muda mfupi. Kipengele cha mchango huo katika muda wake wa uhalali. Anamaanisha kuweka kiasi kikubwa cha fedha kwa muda mfupi sana. Dhana kuu ya mchango huo ni fursa kwa mteja kupata kiasi kikubwa cha fedha kati ya shughuli kubwa za fedha. Mara nyingi amana hiyo hutumiwa na idadi ya watu:
- kama unataka, haraka kupata mapato ya ziada kutoka kiasi kikubwa cha fedha;
- salama kiasi kikubwa cha fedha kutoka kwa wezi;
- wakati wa kuuza na kununua mali kubwa na isiyohamishika.
Njia rahisi ya kufuatilia operesheni ni kwa mfano huu. Mtu anafanya manunuzi ya kuuza ghorofa. Malipo yamepatikana kwa fedha, yaani, kiasi kikubwa cha fedha iko mikononi mwa mtu. Kuhifadhi kiasi cha fedha nyumbani ni salama na kisha mteja anakuja benki kwa nia ya kutoa mchango. Ikiwa katika siku za usoni, dhamana ni kufanya ununuzi mkubwa, haitakuwa na faida kwa kuingilia mkataba kwa kipindi fulani cha muda na basi benki inampa bidhaa ambayo mteja anaweza kufungua akaunti kwa siku kadhaa.
Mahitaji ya Amana
Aina nyingine maarufu ya mauzo ya fedha kupitia benki ni mapato kwa amana. Kwa hiyo, mbele ya kiasi kikubwa cha fedha, mteja anaweza kufungua akaunti na kutoa mchango kwa hali ambayo unaweza kutumia fedha wakati wowote. Amana hiyo ni maarufu sana kama moja ya aina ya kuhifadhi akiba ya haraka au mchango na mtaji. Hivyo mteja, ameweka kiasi kikubwa cha fedha katika akaunti, chini ya riba, baada ya muda ana fursa ya kujiondoa au kuongeza kiasi fulani.
Bidhaa hiyo ya benki ni rahisi kama mtu binafsi, ikiwa kuna kiasi kikubwa, haipanga kufanya ununuzi kuu katika siku za usoni. Fedha ziko kwenye akaunti katika fomu yake ya awali, mteja anaweza kuongeza (vizuri, au si kuongeza) kwa akaunti ya kituo, lakini anaweza kujiondoa riba wakati wowote. Kuna fursa ya kutumia mchango wote au sehemu yake wakati wowote kwa mapenzi.
Faida:
- hakuna vikwazo juu ya kiasi cha amana;
- uhuru kamili wa utekelezaji wa mteja.
Hasara:
- hali haifai kwa kiasi kidogo;
- kiwango cha riba ni cha chini.
Faida kutoka upande wa kifedha wa bidhaa hiyo itakuwa mteja tu ikiwa kiasi kikubwa cha pesa kinawekwa. Kwa kiasi kidogo cha amana kwa ajili ya mkusanyiko wa maslahi, ni thamani ya kuchagua bidhaa nyingine za benki. Mahitaji ya kuhifadhi itakuwa rahisi kwa mkusanyiko wa muda mrefu au kama mchango wa watoto "hadi uzima".
Mikopo ya akiba
Kuelewa swali la amana ni nini, ni muhimu kulipa kipaumbele kwa aina moja ya huduma. Bidhaa hiyo ya benki kama amana ya akiba ina faida tu wakati kiasi kikubwa cha pesa kinawekwa kwenye akaunti. Katika kesi hiyo, lengo la mmiliki ni mapato ya riba kutoka kwa amana. Mwili wa amana lazima iwe imara wakati wote uliowekwa katika mkataba. Hifadhi hiyo haiwezi kuondolewa kutoka benki wakati wowote, tu baada ya kumalizika kwa muda chini ya mkataba. Uchaguzi huu wa amana inahitaji uzingatifu mkubwa na sheria.
Amana ya Multicurrency
Ni muhimu kujua ni amana gani katika chaguo la fedha nyingi. Msimamo usio na uhakika wa vitengo vya fedha hufanya mabenki kuangalia na kuunda mikataba mpya ya faida kwa wateja. Hivyo amana ya multicurrency itawawezesha mteja kutumia uongofu wa sarafu ndani ya amana kwa hiari yake mwenyewe. Mazoezi ya kifedha yanaonyesha kwamba amana kwa fedha za kigeni ni uwekezaji mkubwa zaidi.
Amana na mtaji
Hifadhi ya haraka ya akiba - ni ya kikundi cha rahisi zaidi na rahisi kwa chaguzi za mteja kwa kuweka fedha katika benki kwa riba. Faida kuu za uchaguzi huu ni pamoja na:
- uwezo wa mteja kufuatilia shughuli zote kwa amana;
- haki ya kuondoa amana wakati wowote kwa hiari yake;
- Pata asilimia kubwa ya benki;
- fursa ya kutoa pesa wakati wowote;
- kuongezeka kwa maslahi hutokea kwa kiasi halisi kwenye akaunti (mtaji wa mara kwa mara wa riba).
Hali ya mtaji wa riba ya mara kwa mara ni amana ya faida zaidi ikiwa mteja hana fedha na kuongezeka kwa riba kwa muda mrefu. Kisha na ongezeko la taratibu katika mwili wa mchango, asilimia pia huongezeka. Katika kipindi cha kuongezeka kwa kiasi hicho, kuongezeka kwa maslahi huongezeka kwenye akaunti ya amana.
Usalama wa amana
Ili kufahamu kikamilifu picha ya sera ya ahadi, mtu lazima awe na wazo la maana ya amana, ambayo mwili wa amana si tu amana ya ziada, lakini pia na amana ya usalama. Hivyo, kutoa ufafanuzi wa kuhifadhi amana ni rahisi na mfano maalum. Mara nyingi aina hii ya amana hutumiwa wakati wa kukodisha nyumba au mali nyingine inayohamishika na isiyohamishika. Mmiliki, mwenye nyumba, ili kuhakikisha mali yake dhidi ya sababu ya binadamu (uharibifu wa mali, kushindwa kulipa bili za matumizi, nk).
Pensheni ya amana
Kuna chaguo wakati mtu anahitaji kutumia amana ya muda mrefu. Amana ya pensheni - bidhaa hiyo ya benki inaweza kuundwa kwa miaka kadhaa. Hii ni dhamana ya faida zaidi na upyaji. Miaka michache kabla ya kustaafu, mteja wa benki anafungua akaunti ya akiba ya akiba, ambayo kuna punguzo za kudumu kutoka kwa kadi ya malipo (mshahara).
Baada ya kustaafu, mteja ana haki:
- Tumia mchango wako kwa hiari yako;
- kuongeza mwili wa amana kwa hiari;
- tu kuchukua riba mara moja kwa mwezi.
Dhamana ya kustaafu inaweza pia kuashiria punguzo la riba mara moja kwa mwezi kwenye kadi ya pensheni ya mteja. Uchaguzi huu wa amana unahitaji familiarization kamili na hali zote ambazo benki hutoa. Ni muhimu kuzingatia masharti na masharti ya bima ya amana. Hatari ni kwamba benki inaweza 'kuchoma nje' na kisha akiba ya dhamana itahifadhiwa tu na bima iliyopangwa vizuri.
Uwekezaji amana
Ikiwa mteja ana nia ya swali la jinsi ya kufanya fedha kwenye amana, benki inampa bidhaa nyingine - amana ya uwekezaji. Hii ni innovation jamaa katika soko baada ya Soviet fedha. Msingi wa amana hiyo ni kwamba hali ya kawaida ni pamoja na masharti ambayo mteja anachukulia wajibu wa kununua sehemu ya mfuko wa uwekezaji. Faida ya amana hiyo ni kwamba kama soko linakua, basi mteja ana katika mapato, lakini ikiwa soko ni chini, mteja hupoteza pesa. Uchaguzi huu wa amana unakubalika tu ikiwa mteja anafahamu faida na hatari za kucheza soko la hisa.